你遇到过电信诈骗吗？有被骗过吗？
要说这个暑期档最火的电影，反诈题材的《孤注一掷》必须榜上有名。影片的热映，更是引发了全民反诈大讨论。而就在这段时间，一种涉及“百万医疗保险”的电诈新骗局在全国各地出现，不少人已经中招。快来了解下吧，也许就帮你躲过了下一场精心设计的骗局。
“你好，我是保险公司客服，你的‘百万医疗保险’免费期已结束，现在需立即关闭，否则将产生额外扣费......”住在安徽的刘女士最近接到了一个奇怪的电话，电话中的工作人员让刘女士配合关闭缴费通道，这让从未办理过相关业务的刘女士有些疑惑，决定去派出所咨询一下民警，民警在跟电话沟通的过程中识破了骗子的身份，刘女士未因此而遭受经济损失。
上述对话是安徽公安在线微博发布的一则反诈小视频中的对话，也是最近才出现的一种新型骗局。在这个骗局中，骗子这次不卖保健品、也不忽悠你理财了，而是盯上了你的百万医疗保险，如果你信了骗子的话，必然会遭受经济损失。从警方官微发布的案例来看，已有多个省份的消费者遇到了这种新型骗局。
骗子究竟是如何借助百万医疗保险这个产品来行骗的呢？作为消费者，我们该如何辨别保司电话和骗子的诈骗电话呢？
骗术：以退订业务为由诱导转账
前不久，家住苏州的孙女士就接到了一起“百万医疗保险”类的诈骗电话。当日，孙女士接到自称保险公司客服的电话，对方声称孙女士之前开通了“百万医疗保险”，现体验期已过，如不续费，将产生7万余元的额外费用，还会影响征信。
接着对方要求孙女士将钱款转到指定的银行账户内，并表示过了当晚12点后，将会自动为孙女士取消，相关资金也会返还给孙女士。
起初孙女士听到会影响征信十分紧张，但是当听到对方的转账要求后，孙女士觉得不对劲，想起了自己平时接受过的反诈宣传，毅然表示要先核查一下情况，随即挂断了电话，并报警求证。
近期多地警方发布“百万医疗保险”骗局反诈提醒
从张女士和刘女士的经历可以看出，骗子是先利用保险公司工作人员的身份来骗取消费者的信任，然后再抛出不续费就会扣钱的通知，消费者为了不产生额外费用，就会配合骗子进行下一步的操作。此时，骗子会要求消费者下载指定的软件（具有屏幕共享功能），向指定的银行卡转账，并提供本人的身份证、姓名、银行卡和绑定银行卡的电话号码等信息，而消费者一旦听从了他们的指令，接下来就会面临经济损失。明溪警方将骗子的诈骗手段总结成三大步：
1.通过非法手段获取受害人购买保险信息，冒充保险公司或银行客服拨打受害人电话，称受害人如不退订就会每月扣费。
2.受害人提出退订要求后，骗子以在线远程指导退订为由，诱导受害人加入视频会议并打开“屏幕共享”功能，远程查看、操控受害人手机。
3.骗子以防止误扣款为由诱导受害人将钱转入“安全账户”，或以缴纳“保证金”“手续费”等为由实施诈骗。骗子还能通过“屏幕共享”远程操作受害人手机进行转账、盗刷。
基于此，警方发布了紧急预警，提醒消费者但凡接到称需退订、取消“保险”“VIP会员”等业务，否则将自动扣款，并称可以远程办理业务为名要求下载视频会议软件并开启“屏幕共享”功能的的电话，都是诈骗电话。
与此同时，警方建议，消费者接到自称保险公司、银行或网站客服来电，不要盲目轻信，务必多方核实确认。此外，消费者手机上要及时下载安装“国家反诈中心APP”，如果发现被骗，一定要保持冷静，保存好聊天记录和转账记录，及时拨打110或到就近公安机关报警，请勿轻信他人。
机构：电话服务不会涉及个人敏感信息
《每日经济新闻》记者注意到，在骗子的骗局中，有一个一直未出现却贯穿了骗术的机构——保险公司或保险中介。
随着保险理念的普及，越来越多的消费者开始购买保险，成为保民。而且很多消费者不止拥有一张保单，各个保单的承保公司也可能不尽相同。正因为此，消费者在该续保、保单回访的时候会接到不同保司或者中介渠道的服务电话。这本是一个十分平常的电话回访或续保服务的流程，但是骗子却利用消费者对保司和中介的信任，从中牟利。
诈骗分子冒充保险公司客服向用户发送短信 图片来源：常州公安微信公众号
在这个骗局中，保司、中介渠道和消费者均是受害人，保司和中介渠道损失的是信誉和消费者的信任，消费者遭受的是经济损失。但是，电话回访和一些续保服务是保民们绕不开的服务，也是保司留存证据、提供后续服务的不可缺少的工作。那么，消费者究竟该如何辨别保司、中介渠道的服务电话跟诈骗电话的区别呢？
《每日经济新闻》记者采访到了多家保司和中介平台，从他们给出的信息来看，犹豫期的保单回访通常是由保险公司来做，会通过电话或线上的形式来进行；续保的提醒服务保司和中介渠道都会去做，主要看消费者的投保渠道，如果消费者是通过中介渠道投保的，到了续保的时候，中介渠道就会给出一定的提醒。
无论是回访和续保服务，很多保司和中介渠道都会有电话服务或线上提醒。这意味着，我们接到的电话不一定都是诈骗电话，也可能是保司和中介渠道的电话，但是区别于诈骗电话，保司和中介渠道在电话服务中都不会直接跟消费者谈钱，或者是转账等内容。
“如果已经是我们的客户或者投保了保单，保司和平台都已经有了客户的信息，包括个人身份证号、电话、银行账户等，我们在后台都是可以看见的。”新一站保险网邱月对记者表示，保司和平台工作人员已经能看到脱敏过后的客户信息了，自然不会再要求客户自己来提供个人信息，更多的是工作人员通过信息去跟客户核实续保意愿或者回访的内容。此外，保费是通过客户在保单上填写的银行账户来进行扣款的，不会另外再让消费者提供银行账户。
线上认准官方提醒，线下多跟代理人联络
保司和中介平台的话术通常是怎样的呢？记者也联系了多家机构，拿到了他们的话术模板。
人保健康方面表示，在电话服务中，保司的工作人员一般会核实投、被保人以及承保保单的相关信息。与保险服务无关的银行卡、验证码等非保单相关信息均不会去涉及。“如果客户对于客服身份产生疑问，客服人员会主动提供工号信息，指引客户可以通过官方通道验证客服身份信息以及核查客服人员联系客户的外呼记录，具体核查客户描述的客服人员联系时间和联系方式是否与核查到的信息一致。”慧择客户服务中心副总经理左申洋对记者表示。
聚焦到百万医疗，平安健康险表示，针对首次购买保险期限超一年或者含保证续保条款的百万医疗保险的投保人，承保后保司会开展新契约回访，提示客户对保险及售后服务的知情权。在新契约回访过程中，我司首先会核实客户的姓名及身份信息，确认为客户本人后再询问关于保险产品的保障责任、犹豫期权益、保障期限、缴费频次等回访内容，不会涉及客户的银行账户信息或者指导客户在APP/小程序开展具体操作。
中介平台同样如此。以微保为例，如果用户在微保平台购买了保险产品，官方会通过公众号消息触达、微信服务通知、短信、电话等方式通知用户续保续费事宜，并且只会引导用户回到微保小程序操作续保，不会引导用户回拨电话、打开来路不明的网站网页。
而慧择保险、新一站保险网等机构，基本很少用电话通知，更多的是通过短信、官微等方式来进行提醒。“提醒内容中会核对被保险人姓名、投保的产品以及续保时间，提醒客户确保续保账户余额充足以及续保的保费金额，并会注明慧择官方的咨询电话和官微名称，提醒客户可查询确认保单信息。”左申洋表示。
《每日经济新闻》记者也注意到，一些保司除却线上业务还会有代理人团队，保险中介亦是如此。聚焦线下代理人渠道的中介平台，通常不会有太多的电话服务，主要是代理人去跟消费者沟通。认准代理人，有问题及时跟代理人沟通是通过线下渠道购买保险产品消费者的首选。
在中介平台和保司对记者的回应中，认准官方电话和平台是防止受骗的主要手段。但是，消费者该如何辨别保司和中介平台的官网电话呢？泰康在线方面对记者表示，金融保险机构通常都有统一的官方电话、网络服务通道，可以从以下几个方面来辨别服务电话的真伪：
金融保险机构的官方服务电话号码是以95开头的5位短号码（根据呼叫中心所在地，前面会加区号）。
短信也是同样的道理，官方短信服务号通常会包含前述短号码，并使用对应金融保险机构的官方签名。
金融保险机构的服务人员通常都是有工号管理的，可以要求来电人员告知工号，并向官方客服核验其身份，服务过程全程记录留痕。
金融保险机构的官方电话中不会索要公民个人敏感信息，如银行账号、验证码等，如果来电人员要求提供这些敏感信息就需要引起警惕。
保险反诈小窍门：不信、不点、不转账
近年来，随着消费者金融活动越来越多，跟金融尤其是保险等相关的诈骗行为也越来越多。从代理退保、以房养老到投资理财和老年服务，骗子的花样层出不穷，但是也有规律可循。他们更多的是利用消费者的信息差、贪欲，制造焦虑和恐慌，从而达到诈骗的目的。
如何远离诈骗呢？保险从业机构们也结合自身经验也给出了反诈小窍门。泰康在线从五大方面给消费者提出了建议：第一，选择正规机构的合法保险服务。消费者如果有保险需求，应通过具备相应业务资质的机构获取保险服务。切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单等非正规途径推销的产品。
第二，仔细辨别公司官方网站，避免进入钓鱼网站。官方网站信息披露包括营业执照、经营保险业务相关许可证、自营网站平台的名称、网址，以及在中国保险行业协会官方网站上的信息披露访问链接等。同时会在显著位置列明保险服务相关信息，包括投保咨询方式、保单查询方式、针对消费者个人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施等。
第三，加强个人信息保护，谨防信息泄露。对于不明来源的“内部消息”以及非官方渠道发布传播的信息，消费者要仔细辨识，妥善保管身份证号、银行卡号及密码、验证码等重要信息，不点击不明链接或者下载不明APP，不与陌生人共享屏幕，审慎对外提供个人信息，避免因信息泄露造成财产损失。
第四，通过官方渠道合法合理维权。因保险产品或者服务问题与保险公司发生争议的，消费者可优先选择保险公司公布的官方投诉受理渠道进行处理；未达成一致的，可向当地金融纠纷调解组织申请调解或者向金融监管部门反映。
第五，发现犯罪线索或者遭遇损失及时报案。一旦遭遇诈骗或者发现涉嫌违法犯罪线索，消费者应及时向公安机关报案反映有关情况，注意留存证据，积极提供线索，配合公安机关案件侦查，尽力挽回损失。
“反诈其实没有什么捷径，建议是通过购买渠道，比如中介平台和保司官网操作。不要通过其他软件或其他方式操作。官方客服一般是9开头或者400开头，不会是奇怪的号码。”小雨伞保险经纪对记者表示，不要听信什么不操作扣费的情况，不合理的要求要直接拒绝，要相信监管，监管会站在老百姓这一边。
人保健康亦建议，消费者一定要通过保司正规渠道购买保险产品，在购买保险前仔细阅读并理解合同中保险责任、除外责任等关键性内容，并且可以通过保司官方客服热线、保司官网核查保单真实性和准确性，对于超出保险责任范围的高额回报不要盲目相信，坚信“天上不会掉馅饼”，保持良好冷静的心态。
