在投资理论之中，有所谓生命周期，生命周期的投资概念，指出不同年龄的投资人士，应有不同的投资目标，以选取不同的投资项目。
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很多做拓展的老先生老太太，钱多钱少对于他们来说，意义已经并不重大，他们真正的需要，反而是一个帮他们保本的投资。有稳定的收益和资本增值，就更加理想。到了晚年才决战于拓展投资，如果不幸老本也输掉，晚境凄凉，就什么希望都没有了。
人在青年的时期，家庭的负累可能是最少的。因为他们最具潜力去发掘不同的机会。他们有时间与精力去从事不同类型的高风险投资，例如炒四五线股、做股票窝轮、拓展等。在体力方面，他们也可以有精神晚晚看股价升降到深夜。即使有失手，有误差也不怕，有的是青春与时间，既使一次失误，还有卷土重来的时机。搏杀中可以享受到老，失手也没有所谓。一切从头来还得急。
所以身为后生的读者，可以大胆地玩期货、期指、炒金、炒外汇、只要投机有策略和技巧，就有机会一朝暴富，摆脱贫困，耀升为中产阶级，甚至成为富豪。人到晚年，并没有什么可以再奋斗的，因为搏输了就永无翻身之日。要搏杀致富，应趁年轻之时。
到了自己有家庭，有妻室儿女之时，搏杀就并不是那么容易。那时不但没有炒老板鱿鱼的勇气，反而日日要为家庭小事分神。如果到了此时才去搏杀，一旦赔本或输光，岂不连累亲人吗？这个时候，投资只宜选择一些实力股、稳定性基金，只求进可以攻，退可以守。
时间不会停下来，人的年龄只会逐年增进，也不会今年比上年更年轻。投资由青年、中年到老年，应该渐次选择由投机性重的项目，逐步转移到求稳妥和有固定收入的投资之上。如果不依照这个原则去改变自己的钱财投资，临老才拿全副身家去炒，输到喊得一句一句，就只怪自己痴心妄想，或者时不我予了。
生命周期的投资概念，是一个甚具哲理的投资原则，投资并不能离开生命而讲投资，即使个人也拿得出十万八万元开仓炒金炒汇，但这些投机只应在年轻力壮时才玩得起。到了幕年，一生何求呢？此时倒不如寄情于山水，或者寄望子女成材。要临老才来搏一搏，买中身价涨几倍，买输身价输精光。
有些人想日换夜换，说俗套一点，抛弃一切站出来与社会拼搏，其实自己都不知有什么目的。可能人生真的没有什么特殊意义，反而会因为其他人而活下去。比如当初见到自己心仪对象，认定她就是自己的另一半，会感觉到对方比自己还重要，到了小孩出生，又会感觉到小孩比自己更重要。有时工作劳累，返到家中有爱妻，可以跟小孩玩耍，共聚天伦，真是人生一大快事。
虽然没有宗教中讲求的所谓天人合一、佛无二法那么崇高，但是却来得平实又亲近。当我们肯定了家庭的重要性，在未参与任何投资之前，最好应该先行置业，才去考虑股票炒外汇。这其实跟房地产市场前绿乐观与否无大关系。因为即使房地产很热，你一家要生活，要有投资，并不能解决你生活的某种需要，除非你是镀金业的厂家，否则黄金于你来说纯粹是一块闪闪发光的金属而已。
股票窝轮债券外汇，可能会令你“有升有息”，有钱可以去改善生活质量。不过，与其做些锦上添花的工作，不如先行为家庭做好基本的工作。购置物业，除可以为家庭提供固定居所之外，也可免去自己在外租房的租金支出。如果分期付款的话，分期付款年期愈长，供款的后期愈觉轻松，因为通货膨胀使原来的付款数目，由一笔大数目变成小数目。
以前买楼房要买三层，可能花上家庭大部分的收入，若长年累月地买下去，几十万元不过是小得可怜的数目。相信已经置业的朋友，都有如此的感觉。当然购房并不是想像中那么容易。但如果个人常无恒产，就体现出此人常无恒心，只会为解决生活而工作，并没有更大野心，
假如确定了自己的置业计划，就会有恒心为家庭生活日后计划而付出工作。到了子女长大，计划就可以实现。每月的供款跟交租也差不多，但十几年后物业却是自己的。倘若自己有急需用钱之时，自己的物业还可以去银行做抵押，以物业借取现金应付紧急开支，租别人的楼宇居住就只有居住权，不可以拿别的楼宇来抵押。
即使自己失却工作能力，自置物业也可以为家人留一点资产，使他们的余生有点寄托。中国男人大都会生活、爱生活，那么一个男人一生的奋斗除去自己事业上不断登攀出人头地的野心就剩下不让妻子儿子受苦的责任了，落叶归根是家园。
投资作为一门学问，很多时候需要有恒心去研究，思考、学习、实干，究竟有没有懂得合理安排，寓工作于娱乐的投资者呢？究竟有没有人拿投资来“过家家”，持玩玩看的态度呢？在投资市场上，的确有人对市场有一份感情。将心思全留在市场的大有人在。无时无刻，也会拿个扣机来看看价位，只要有机会便在市场里转几圈仿佛盯紧屏幕才会安心。
这类投资人士把数字与市场走势，变成生活的一部分，跟刷牙梳洗没有两样。投资于娱乐，把它当成生活的一部分，是绝对没有同题的，更难得的是大家对枯燥的数字，有如此大的兴趣。任何投资都不是玩票性质的东西，稍有差错，都会触礁受伤。每项投资，除了涉及金钱之外，还会有很多的法律责任跟随其后。造成意想不到的后果。
1.买楼合约
有些移民后返回的人，最急于做的事，就是买房，安家置业。花一定的时间东看西看，到处问询，好容易打听到了一个买房的讯息，进行续买的契约非常重要，用什么方式来买，用何身份买，买什么样使用和居住的权利都会有一套完整手续。
假如早先已买过房，但未能如数交全款，便走掉，现在回来，仍然要对有关方面说清楚。并不是放弃了订金，购楼人士就没有法律责任，地产商依然可以根据合约，提高诉讼来要求赔偿。如果有关人士打算移民，放弃购入物业，即使不取回订金，法律责任也不是就此完结。若缺席裁判，法庭就大多会判地产商胜诉。
由于入境时海关查到他与钱债案有关，故会暂时扣留，向当事人追讨有关赔偿。这并不是虚构的事，故此在签订买楼合约时，就要搞清楚自己有什么权利与责任。大笔一挥，法律效力就存在，可说是法力无边。不要随便贪玩，不明不白就跟人订立任何合约。
2.拓展合约
股票市场与恒生指数期货市场，其实都属于地域性的投资，而且又受到外国股市与本国政治气候的影响。人为做市的情况很多，外地股灾触发本地市场股灾有之，政治风暴激发股票暴跌的情况有之。在任何一方做股票拓展，危机潜伏。一旦有危机情况出现，即使是受外围市的拖累，止赔不能，用期指沽空去对冲损失不能，只有眼巴巴看着拓展金如何赔掉，还要计算需要赔掉多少保证金。
保证金赔掉的投资者就要背债上身，否则破产。破产的如果是白发老翁也没有所谓，反正身家输光，自己没有工作就不用担心拿工资来偿债，或者影响前途。如果是年轻有为的后生，破了产就不能坐的士，赔光钱就没饭吃，只用小额金钱来过活，其余的都由雇主交给破产管理处。如此的话，真是什么前途都没有了。
如果以合伙企业来做拓展，结果赔出个天文数字而一走了之，余下的合伙人，还要背上连带无限清偿责任，要代其溜走的合伙人偿债。身家过亿的当然不用怕，否则就不得不借钱偿债，或宣布破产，几年以后才获债务的宽免。即使生性豁达豪爽成性的人，也不易熬过这个破产的年月。
3.买卖交易
任何投资工具的买卖，都是一诺干金的。并不可以见市势不利，任意取消原来的落单。这一点，跟我们购物很不同，比如你订了一束鲜花在情人节送给朋友，日期未到，你可以随时取消订单；吃午饭时，炒了牛荷迟迟未送到，赶紧要回写字楼上班，可以和餐厅赌气，说我走了，上菜速度太慢了。
但投资却不同，汇市是全球性市场，无论在中国或在美国只要你真的需要125,000,000马克，银行可以随时马上将钱划入你的指定户口，并没有推迟交割之情况。一旦落单，就马上执行，盘房都没有十六通道或三十二通道的录音机，记录好所有的谈话与对话时间。只要说句成交、OK、Done,过千万的外币就如此买卖完毕。
并不能在往后的时间里，取消这个交易落单（赚钱的买卖当然不会取销，只是在汇价朝自己不利方向发展时，才会想着去取消)。有录音为证，没有抵赖之余地，投资公司有权扣取任何已经实地输去的款项。如有不服，有关的金融机构也拿出录音带为证，因为当中存在法律效力的口头合约，没有抵赖狡辩之余地。
所以，在买卖时之落单，也要小心行事，不可没头没脑或模棱两可，否则可能会对自己不利。投资切勿存有玩玩看之心态，谨慎的签名与说话，可以避开很多无谓之灾。道家常说慎始，儒佛所教之慎言，都是投资者应学习的智慧。
